企业贷款融资是怎样的

企业贷款融资

企业贷款融资是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。目前企业融资贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。究竟什么样的融资方式能够快速解决自己企业的资金困境?究竟什么样的贷款产品适合自己的企业?

我国有用众多中小企业，不同的企业有不同的特点和情况，就此，列举几个中小企业贷款融资成功案例，希望能帮助更多的企业，少走弯路。

案例

某**毛毯外贸公司向银行申请40万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。

背景资料：

该公司是毛毯加工出口型企业，规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限)，主导产品为混纺针织毛毯，外销市场主要为欧美地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。

分析

1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。

借款人从事商贸业务18年，开展毛毯生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人24日在某银行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保)，期限至24日，现余额约为220万元。另在某银行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有某银行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销，出口额约200万美元，出口额250万美元，出口额450万美元。1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在某银行。

2、企业和借款人表面的还款能力不足。

借款人企业近年月均净利6.8万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在某银行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还某银行贷款本息。借款人现在某银行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。

3、对企业经营的风险分析

一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、毛毯配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。二是经营风险。多年来，我国纺织品和毛毯出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。三是抗风险能力较弱。尽管相对于企业负债水平而言，该司长短期偿债能力较强，但自有积累仍较薄弱，企业整体的抗风险能力较弱。

4、企业的经营规模小和自有积累少

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。根据**支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上，可见其资金回笼较有保证。借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。

5、还款能力和贷款可行性

从过往还款情况看，借款人具有承担300万元个投贷款的还款能力。从当前授信总量上看，如加上本笔贷款，借款人在某银行个投贷款总余额将达至287万元，仍低于原发放的300万元，而实际上某银行已将其生产厂房和办公场所两项房产纳入抵押，在担保较有保障的情况下增加适度的授信，实际是加大了对借款人信用风险的约束和某银行授信风险的保障程度。

这笔贷款最终被银行审批发放了，而其中还有以下的一些因素和情况起了关键的作用。

(1)该公司一直在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营情况十分熟识，贸易的真实性有保障;

(2)该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和睦稳定，没有其他个人的投资项目;

(3)该司在贷款银行的各种原始资料真实完善，各种抵押物的产权证明材料齐全。

以上就是华律网小编为大家整理的有关企业贷款融资案例的相关资料。申请企业贷款融资时需要选择适合自己企业的贷款产品，保证良好的企业信誉和提供齐全的证明材料以及真实资料，这样有助于成功申请到企业贷款融资。如还有其他疑问，欢迎在线咨询。