根据相关法律规定夫妻存续期间的共同生活外债由夫妻共同承担，但并不是所有在夫妻存续期间的债务都由夫妻共同承担。也就是说必须确定该债务是否属于双方共同的生活外债。 　　符合以下情形的债务，就不需要共同承担： 　　最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定，即夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿的情形的除外。

【法律意见】 分居前双方共同的房贷，这是夫妻共有债务，需要共担， 分居，不代表你俩离婚，在没有事先特殊书面约定前提，你俩收入都是婚后共有财产，一人一半权益， 你付的贷款，有一半权益属于配偶所有，不存在一方还贷。 如果离婚，你俩需要协议分住房产权，和协议债务归谁承担，原则是一人一半。

只在你们内部具有效力，对外不能对抗债权人，除非债权人知情并同意。否则法院还是会根据是否有夫妻双方举债合意、是否用于共同生产生活经营等情况以法律的规定作为判断依据。